[信用卡] 信用卡系列（一）關於信用卡的基本問題
本系列將散見於北美中文網或其他網站的各種有關的信用卡問題加以編輯整理，集結起來，方便讀者查閱。本系列僅供讀者參考之用，不具備任何法律效力，不承擔任何法律責任。建議讀者想明確各種信用卡的使用情況的話，最好到發卡的機構查詢。
1、為什麼使用信用卡
第一個原因是使用信用卡會給主持卡人留下信用記錄，如果沒有良好的信用記錄，就不可能貸款買車買房，不管有多高的工資收入。注意副卡持卡人沒有信用記錄，但聯名卡則持卡人都有信用記錄。
第二原因是更安全。主要信用卡對於持卡人都有很好保障，對於不是授權的消費可以拒付, 不管偽造的簽名有多象。
其他好處：不用帶現金，具有各種免費保險服務，有回扣返點，可以提前1個多月花錢。
壞處是會增加沖動購物的可能，以及買東西更容易超出預算；不及時全額付清balance的話，有極高的利息要付；使用密碼的交易不能拒付(通常是提現cash advantage)。
2、怎麼辦信用卡
一般信用良好的加國居民上網填表申請即可。但PC、MBNA等卡對沒有信用記錄的新移民，即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途徑：找有信用記錄的朋友作reference(不是擔保，沒風險)，找他熟的銀行經理去開戶並申請信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以給你1000信用額度，也有的銀行低些，象蒙特利爾銀行只要存你的信用卡額度的125%的錢就可以了。有了第一張信用卡，經常使用，半年到一年後如有工作了，申請任何卡都會成功。
3、信用卡被盜刷或誤刷責任
加拿大多數信用卡的規定是：如果卡被盜用而沒有及時報告，持卡人最多有50元責任。有些卡如MBNA白金卡是0責任。 所以理論上不用擔心盜用。我目前知道的和個人經驗證明，發卡公司很nice，只需要你發傳真申明某筆費用不是你的，就不用付那筆帳。
4、關於信用卡附帶的租車保險 Automatic Collision/Loss damage waiver
有些金卡白金卡含rent車的車損保險。注意該保險只是Collision/Loss Damage Waiver，只保車本身的損壞，第三方等都不包括。不過該保險是最大的一塊，約值$20/天。建議另外買大約$5/天的第三方險和綜合險。
5、信用卡的使用
基本上常用的信用卡是3種：Mastercard, VISA, American Express。
一般商店都接受以上3種，但有些店只接受其中一種。例如Costco只收American Express，有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard。
不同銀行發的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如，接受Mastercard的店就收中國工商銀行牡丹國際Mastercard,PC Mastercard和任何銀行的Mastercard。
6、普通卡，金卡，白金卡區別
基本功能和受理商店完全相同。通常金卡對申請人收入要求高於普通卡，白金卡高於金卡。金卡和白金卡只是在擴展服務上更豐富或更劃算。例如MBNA白金卡含租車險，商業運輸個人意外險是500k,而MBNA普通卡不含租車險，個人意外險是100k。
7、 什麼卡以及幾張適合我
1張Mastercard + 1張VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服務，就另需要American Express
如果需要最好的服務，如乘飛機可使用頭等艙櫃台，專用候機廳等，又不在乎交幾百，那一些收費的白金卡是最好選擇。這種卡不在本貼討論之列,請咨詢你的理財顧問。
如果每年刷卡超過25k,可以申請有年費更高返點的卡。
小老百姓想不交年費,最好還賺些回來,那我建議日常使用高返點卡，如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard，再加有返點的VISA和Platinum備用。我分別推薦CIBC Dividend VISA， CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡，一張CitiBank Driver's Edge Platinum即可滿足絕大多數需要。
8、 VISA信用卡的額外折扣
VISA購物常有discount，購物前查查 www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%額外折扣,已打折商品也可用。
9、信用卡的延長保修 Extended Warranty Coverage
大多數信用卡提供免費加1倍原廠保修服務，最多1年。例如原廠保修10個月，則信用卡公司提供第11到20個月的等效原廠保修服務。
10、購物損壞和失竊保險 Purchase Security Coverage
大多數信用卡免費提供該保險，買了東西90天內壞了掉了，被偷了都可以賠。你只需要填表格申請即可。注意像珠寶和運動用品等不在被保之列。
11、通用運輸意外險 Travel Accident Insurance.
多數信用卡免費提供該保險，如果乘坐飛機汽車輪船等商業通用交通工具意外身故，信用卡公司額外提供的保險。
12、加拿大申請的信用卡，可以在中國或者美國用嗎？
可以。但是信用卡公司會在按買入價外，額外收2.5-3.5%不等的手續費。該費用一般不單列，直接算到外匯轉換率中。如果經常到美國購物，建議申請一張美金卡，如BMO的無年費美金卡。再開一個美金賬戶，如Scotiabank的美金賬戶，$1/月或保持200存款則無月費，money order免費， 需要付美金信用卡帳單，到銀行直接按買入價購美金，沒有哪個2.5-3.5%的手續費，然後開money order付信用卡帳單。
13、旅行准備
按照官方建議: www.visa.ca/en/personal/travelling/
在旅行前最好通知發卡部門你的旅行時間及目的地。因為各銀行由程序自動監控交易，如果有軟件檢測認為交易不同於你的通常行為，你的交易會被拒，而且卡會被暫停使用。一般情況出行不通知也沒問題，但如果你一兩天頻繁出現在好幾個城市，被拒可能性很高。
注： 以上所列信用卡的保險或好處，通常需要使用該卡全額付賬才能擁有。
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1、為什麼使用信用卡
第一個原因是使用信用卡會給主持卡人留下信用記錄，如果沒有良好的信用記錄，就不可能貸款買車買房，不管有多高的工資收入。注意副卡持卡人沒有信用記錄，但聯名卡則持卡人都有信用記錄。
第二原因是更安全。主要信用卡對於持卡人都有很好保障，對於不是授權的消費可以拒付, 不管偽造的簽名有多象。
其他好處：不用帶現金，具有各種免費保險服務，有回扣返點，可以提前1個多月花錢。
壞處是會增加沖動購物的可能，以及買東西更容易超出預算；不及時全額付清balance的話，有極高的利息要付；使用密碼的交易不能拒付(通常是提現cash advantage)。
2、怎麼辦信用卡
一般信用良好的加國居民上網填表申請即可。但PC、MBNA等卡對沒有信用記錄的新移民，即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途徑：找有信用記錄的朋友作reference(不是擔保，沒風險)，找他熟的銀行經理去開戶並申請信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以給你1000信用額度，也有的銀行低些，象蒙特利爾銀行只要存你的信用卡額度的125%的錢就可以了。有了第一張信用卡，經常使用，半年到一年後如有工作了，申請任何卡都會成功。
3、信用卡被盜刷或誤刷責任
加拿大多數信用卡的規定是：如果卡被盜用而沒有及時報告，持卡人最多有50元責任。有些卡如MBNA白金卡是0責任。 所以理論上不用擔心盜用。我目前知道的和個人經驗證明，發卡公司很nice，只需要你發傳真申明某筆費用不是你的，就不用付那筆帳。
4、關於信用卡附帶的租車保險 Automatic Collision/Loss damage waiver
有些金卡白金卡含rent車的車損保險。注意該保險只是Collision/Loss Damage Waiver，只保車本身的損壞，第三方等都不包括。不過該保險是最大的一塊，約值$20/天。建議另外買大約$5/天的第三方險和綜合險。
5、信用卡的使用
基本上常用的信用卡是3種：Mastercard, VISA, American Express。
一般商店都接受以上3種，但有些店只接受其中一種。例如Costco只收American Express，有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard。
不同銀行發的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如，接受Mastercard的店就收中國工商銀行牡丹國際Mastercard,PC Mastercard和任何銀行的Mastercard。
6、普通卡，金卡，白金卡區別
基本功能和受理商店完全相同。通常金卡對申請人收入要求高於普通卡，白金卡高於金卡。金卡和白金卡只是在擴展服務上更豐富或更劃算。例如MBNA白金卡含租車險，商業運輸個人意外險是500k,而MBNA普通卡不含租車險，個人意外險是100k。
7、 什麼卡以及幾張適合我
1張Mastercard + 1張VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服務，就另需要American Express
如果需要最好的服務，如乘飛機可使用頭等艙櫃台，專用候機廳等，又不在乎交幾百，那一些收費的白金卡是最好選擇。這種卡不在本貼討論之列,請咨詢你的理財顧問。
如果每年刷卡超過25k,可以申請有年費更高返點的卡。
小老百姓想不交年費,最好還賺些回來,那我建議日常使用高返點卡，如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard，再加有返點的VISA和Platinum備用。我分別推薦CIBC Dividend VISA， CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡，一張CitiBank Driver's Edge Platinum即可滿足絕大多數需要。
8、 VISA信用卡的額外折扣
VISA購物常有discount，購物前查查 www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%額外折扣,已打折商品也可用。
9、信用卡的延長保修 Extended Warranty Coverage
大多數信用卡提供免費加1倍原廠保修服務，最多1年。例如原廠保修10個月，則信用卡公司提供第11到20個月的等效原廠保修服務。
10、購物損壞和失竊保險 Purchase Security Coverage
大多數信用卡免費提供該保險，買了東西90天內壞了掉了，被偷了都可以賠。你只需要填表格申請即可。注意像珠寶和運動用品等不在被保之列。
11、通用運輸意外險 Travel Accident Insurance.
多數信用卡免費提供該保險，如果乘坐飛機汽車輪船等商業通用交通工具意外身故，信用卡公司額外提供的保險。
12、加拿大申請的信用卡，可以在中國或者美國用嗎？
可以。但是信用卡公司會在按買入價外，額外收2.5-3.5%不等的手續費。該費用一般不單列，直接算到外匯轉換率中。如果經常到美國購物，建議申請一張美金卡，如BMO的無年費美金卡。再開一個美金賬戶，如Scotiabank的美金賬戶，$1/月或保持200存款則無月費，money order免費， 需要付美金信用卡帳單，到銀行直接按買入價購美金，沒有哪個2.5-3.5%的手續費，然後開money order付信用卡帳單。
13、旅行准備
按照官方建議: www.visa.ca/en/personal/travelling/
在旅行前最好通知發卡部門你的旅行時間及目的地。因為各銀行由程序自動監控交易，如果有軟件檢測認為交易不同於你的通常行為，你的交易會被拒，而且卡會被暫停使用。一般情況出行不通知也沒問題，但如果你一兩天頻繁出現在好幾個城市，被拒可能性很高。
注： 以上所列信用卡的保險或好處，通常需要使用該卡全額付賬才能擁有。
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